Yabx وModoPay تطلقان شراكة للتمويل المدمج تجمع بين الذكاء الاصطناعي وإصدار البطاقات في أسواق الشرق الأوسط وأفريقيا
وفي هذه النقطة تحديدًا يمكن للذكاء الاصطناعي أن يؤدي دورًا مهمًا، من خلال تحليل البيانات والمساعدة في اتخاذ القرارات بسرعة أكبر، خصوصًا مع المؤسسات التي تتعامل مع أعداد كبيرة من العملاء. وتوفر Yabx أدوات لاتخاذ القرارات الائتمانية باستخدام الذكاء الاصطناعي، بما يسمح للمؤسسات المالية بأتمتة أجزاء من عمليات التقييم والإقراض.
لكن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي في التمويل لا يعني أن المخاطر تختفي. فالأنظمة تحتاج إلى بيانات موثوقة ونماذج دقيقة وضوابط واضحة حتى لا تؤدي إلى قرارات ائتمانية غير مناسبة، كما تحتاج النماذج إلى مراجعة مستمرة حتى تحافظ على فعاليتها وعدالتها مع تغير سلوك العملاء والظروف الاقتصادية.
ومن الجوانب التي قد تجعل هذه الشراكة مهمة أيضًا أنها تمنح المؤسسات المالية طريقًا أسرع لإطلاق منتجات ائتمانية جديدة. فبدلًا من بناء نظام متكامل من البداية يضم اتخاذ القرار الائتماني وإصدار البطاقات ومعالجة المدفوعات والبنية السحابية، يمكن الاستفادة من مكونات جاهزة ومترابطة.
كما تساعد أدوات التطوير منخفضة البرمجة في تقليل الحاجة إلى عمليات برمجية طويلة ومعقدة، وهو ما قد يمنح المؤسسات فرصة أكبر لاختبار المنتجات الجديدة وإطلاقها خلال فترة أقصر. وفي سوق تتغير فيه توقعات العملاء بسرعة، تصبح سرعة طرح المنتج عاملًا تنافسيًا مهمًا، فالمؤسسة التي تستطيع الاستجابة لاحتياجات السوق خلال وقت قصير قد تمتلك أفضلية على مؤسسة تعتمد على دورات تطوير طويلة.
ومن المتوقع كذلك أن يفتح هذا النموذج الباب أمام توسيع الوصول إلى الائتمان، خصوصًا للعملاء الذين لا يملكون سجلًا ائتمانيًا طويلًا أو يعتمدون على مصادر دخل غير تقليدية. ويشمل ذلك المقترضين لأول مرة والعاملين المستقلين والمشروعات الصغيرة والمتوسطة التي قد لا تتناسب احتياجاتها دائمًا مع نماذج الإقراض التقليدية.
وتتيح المنصات الرقمية إمكانية تصميم منتجات أكثر مرونة لهذه الفئات، مع الاستفادة من البيانات المتاحة لتقييم المخاطر بدلًا من الاعتماد الكامل على الأساليب التقليدية. لكن سهولة الوصول إلى التمويل تفرض في المقابل مسؤولية أكبر في عملية الإقراض، فالتمويل يكون مفيدًا عندما يلبي حاجة حقيقية، لكنه قد يتحول إلى عبء مالي إذا حصل العميل على قرض يتجاوز قدرته على السداد.
وفي النهاية، تبدو الشراكة بين Yabx وModoPay كخطوة جديدة في طريق تغيير الطريقة التي يتم بها تقديم الائتمان في الأسواق الناشئة. فالقرض الذي كان يُنظر إليه باعتباره منتجًا ماليًا منفصلًا يمكن أن يتحول تدريجيًا إلى خدمة تقنية موجودة داخل التطبيقات والمحافظ والمنصات التي يستخدمها العملاء بالفعل.
